変動金利と固定金利、どちらが有利？

現在、金利は上昇に向かう動きが見られており、住宅ローンの見直しを検討されている方も多いと思います。今回、変動金利と固定金利のメリット・デメリット、借り換え時のポイントについてご紹介します。

1.変動金利と固定金利の特徴　住宅ローンには主に「変動金利」と「固定金利」の二つの金利タイプがあります。それぞれの特徴は以下の通りです。

変動金利

・特徴：市場金利に応じて半年ごとに見直され、金利が変動するタイプ。

・メリット：金利が低く、毎月の支払い負担が小さくなる可能性が高い。
・デメリット：金利上昇時には、返済額も増えるリスクがある。

固定金利

・特徴：契約時の金利が返済期間中一定で、将来の支払い額が確定するタイプ。

・メリット：将来の支払い額が確定しているため、計画が立てやすく、金利上昇リスクがない。
・デメリット：変動金利に比べて金利が高めに設定されていることが多い。

2.今後の金利上昇局面で有利なのは？

金利が上昇すると予測されている今、どちらの金利タイプが良いのか検討することが大切です。

・短期的な低金利を活用したい場合：金利上昇リスクはあるものの、当面の低金利を活用したい方には「変動金利」が魅力的です。ただし、急激な金利上昇が予測される局面では、支払い負担が増える可能性があるため注意が必要です。
・支払いを安定させたい場合：長期的に金利上昇が続くと見られる場合は、「固定金利」を選択することで、返済計画が確定できるメリットがあります。金利が低めのうちに固定金利で契約しておくことが、将来の負担軽減につながるでしょう。

3.借り換え時の金利タイプ選択のポイント　金利上昇の中で借り換えを検討する際は、以下のポイントに注意しましょう。

・借り換えにかかる費用：借り換えには手数料や登記費用などの諸経費が発生します。金利タイプによっては費用を取り戻すのに時間がかかるため、十分なシミュレーションが必要です。
・支払総額のシミュレーション：借り換え後の毎月の返済額と、支払総額を試算し、どちらが有利かを見極めることが大切です。
・返済期間の見直し：借り換えに合わせて、返済期間の短縮を検討することで、利息負担を減らすことも可能です。

４.その他の有益なサービスや選択肢　借り換えや金利タイプ選択に加えて、以下のようなサービスもありますので検討してみてください。

・リスク管理サポート：金利上昇リスクや返済負担増加への対策として、金融機関によってはリスク軽減のためのアドバイスを提供していることがあります。事前に相談することで安心したローン管理が可能です。
・無料シミュレーションサービス：各種のオンラインシミュレーションツールを活用し、毎月の返済額や支払い総額の比較ができると便利です。
・保険との併用サービス：万一のリスクに備えた団体信用生命保険のオプションを追加することも検討の一つです。長期の返済計画において、ライフプランと合わせて検討することで、安心してローンを組むことが可能です。


まとめ
金利上昇の局面においては、変動金利か固定金利かの選択が重要です。それぞれのメリットとデメリットを理解し、現在の経済状況や将来の見通しを考慮して最適な選択を行いましょう。借り換えも一つの選択肢であり、必要な手続きやコストをしっかりと把握することで、より安心した住宅ローンの返済が可能となります。